Wprowadzam całkiem nowy Regulamin ZFŚS (PIP mi kazał zmienić ten zastany rok temu). Chciałabym podwyższyć kwoty pożyczek mieszkaniowych przy jednoczesnym obwarowaniu tego czymś mierzalnym i gwarantującym bezpieczeństwo spłaty.

Propozycja osoby przygotowującej projekt Regulaminu jest taka jak poniżej. Bardzo proszę o uwagi, jeśli ktoś ma doświadczenia i wiedzę w podobnym zakresie.

"Wymaganymi dokumentami do uzyskania pomocy na cele mieszkaniowe są:

1. Na budowę domu:

a/ akt własności działki,

b/ zezwolenie na budowę domu,

c/ kosztorys budowlany,

d/ zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

2. Na zakup domu lub mieszkania:

a/ akt notarialny  stwierdzający zakup domu lub mieszkania,

b/ dowód wpłaty lub dokument potwierdzający wartość zakupu domu lub mieszkania,

c/ zaświadczenie o zarobkach współmałżonka.

3. Na rozbudowę, dobudowę i nadbudowę domu jednorodzinnego:

a/ akt własności  domu lub decyzję w sprawie  wymiaru podatku od budynków mieszkalnych,

b/ zezwolenie na rozbudowę, dobudowę lub nadbudowę,

c/ kosztorys budowlany,

d/ zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

4. Na modernizację i przebudowę  pomieszczeń niemieszkalnych na lokal mieszkalny:

a) - w przypadku domów jednorodzinnych -  akt własności lub decyzja  w sprawie wymiaru podatku od budynków mieszkalnych oraz zezwolenie na przebudowę i modernizacje,

-   w przypadku mieszkań  w budynku wielorodzinnym - decyzję o przydzieleniu  pomieszczeń niemieszkalnych  i zezwolenie na modernizację i przebudowę na lokal mieszkalny,

b) kosztorys budowlany,

c) zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

5. Na uzupełnienie   wkładu członkowskiego spółdzielni mieszkaniowej:

a) zaświadczenie ze spółdzielni  mieszkaniowej o przyjęciu na członka,

b) zaświadczenie  o wysokości  wymaganego wkładu członkowskiego,

c) zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

6. Na spłatę kredytu do spółdzielni mieszkaniowej:

a) zaświadczenie  ze spółdzielni mieszkaniowej  o wysokości kredytu,

b) zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

7. Na remont i modernizację domu jednorodzinnego:

a) akt własności domu lub decyzję w sprawie wymiaru podatku od budynków mieszkalnych,

b) kosztorys remontowy,

c) zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

8. Na remont i modernizację mieszkania :

a) kosztorys  remontowy,

b) zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka."

Zgodnie z zapisami ustawy o zfśs z funduszu można udzielać zwrotnej lub bezzwrotnej pomocy na cele mieszkaniowe na warunkach określonych umową.

Pomoc mieszkaniowa udzielana jest w szczególności na:

• budowę lokalu mieszkalnego;
• zakup lokalu mieszkalnego;
• wykup na własność lokalu mieszkalnego;
• adaptację pomieszczeń na cele mieszkaniowe;
• remont i modernizację lokalu mieszkalnego;
• przystosowanie lokalu do potrzeb osoby niepełnosprawnej;
• uzupełnienie wkładu budowlanego w spółdzielni mieszkaniowej.

Należy odpowiedzieć sobie na pytania:

- ile środków z funduszu przeznaczamy na pomoc mieszkaniową ?

- jaka będzie maksymalna kwota przeznaczona na indywidualną pomoc ?

Wysoka kwota przyznana jednej osobie może skutecznie zablokować pozostałe w możliwosci korzystania z takiej pomocy.

Należy także uważać, aby potrącana rata pomocy nie naruszała obowiązku pozostawienia pracownikowi do wypłaty kwoty wolnej od potrąceń w wysokości 80% minimalnego wynagrodzenia za pracę.

W szkole funkcjonowanie pożyczek mieszkaniowych (ze względu na małe zasoby finansowe zfśs) w zasadzie nie  spełnia swojego celu. Pożyczki zazwyczaj są  bardzo niskie, wręcz w symbolicznej wysokości (np. ok. 10 tys. zł).  Zbyt duże wymagania formalne (kosztorysy, zaświadczenia itp.) wg. mnie nie mają sensu -> np. koszt fachowego kosztorysu nie powinien pochłaniać znacznej części pomocy. 

Wg mnie przy tak niskich pożyczkach wystarczy:

• wniosek pracownika,
• oświadczenie pracownika o przeznaczeniu pomocy  mieszkaniowej,
• umowa + żyranci pracujący na stałe w szkole,
• konieczne uzależnienie pomocy od kryteriów socjalnych tj. od sytuacji życiowej, rodzinnej i materialnej -> dochód to tylko jeden z elementów kryterium.

• konieczne uzależnienie pomocy od kryteriów socjalnych tj. od sytuacji życiowej, rodzinnej i materialnej -> dochód to tylko jeden z elementów kryterium

do tego mam wątpliwość. Dlaczego pożyczkę, która i tak jest spłacana, bo to pożyczka w końcu a  nie świadczenie należy uzależniać od sytuacji życiowej, itp.?

• konieczne uzależnienie pomocy od kryteriów socjalnych tj. od sytuacji życiowej, rodzinnej i materialnej -> dochód to tylko jeden z elementów kryterium

W jaki sposób pozyskiwać informacje o dochodzie na członka rodziny: oświadczenie, PIT do wglądu, PIT-y wszystkich zamieszkujących we wspólnym gospodarwstwie do wglądu, czy jak inaczej?

nie jest to pożyczka tylko zgodnie z zapisami ustawy o zfśs zwrotna lub bezzwrotna pomoc na cele mieszkaniowe

w ustawie o zfśs nie występuje pojęcie pożyczki

w wątku:

ZFŚS

jest o PIT

nie jest to pożyczka tylko zgodnie z zapisami ustawy o zfśs zwrotna lub bezzwrotna pomoc na cele mieszkaniowe

w ustawie o zfśs nie występuje pojęcie pożyczki

Ok. Dyrku, ale jeśli regulamin określa tą pomoc jako zwrotną to jest to forma pożyczki i w moim przekonaniu nie podlega konieczności przyznawania jej z uwzględnieniem sytuacji życiowej, materialnej, itp.

Niestety, obawiam się, że Dyrek ma rację. Art. 8 ustawy o ZFŚS precyzuje, że wszystkie świadczenia z ZFŚS muszą być uzaleznione od "sytuacji życiowej, rodzinnej i materialnej", zatem "bezzwrotna pomoc na cele mieszkaniowe", o której mowa w art. 2 pkt 1 tej ustawy, również.

ale ja piszę o zwrotnej, czyli de facto pożyczce :-)

Pomocniczo przykład:

mamy 5 chętnych do zwrotnej pomocy mieszkaniowej, a możliwość przyznania jednej

stosujemy kryterium socjalne

inne kryterium np.:

• kolejność złożenia wniosku,
• staż pracy,
• data spłaty poprzedniej pożyczki,
• itp.

 wg mnie jest niezgodne z ustawą o zfśs

Ja to rozumiem tak: jeden pracownik ma współmałżonka, który zarabia 20 tys. zł na miesiąc, a drugiego pracownika współmałżonek 2 tys. na miesiąc - to temu pierwszemu nie przydzielimy "pożyczki" lub przydzielimy mniejszą.

No, mniej więcej, choć nie do końca. Może być tak, że ten współpracownik z 20-tysięcznozłotowym współmałżonkiem ma 5 dzieci (sytuacja rodzinna) i do tego ciężko chorą matkę na utrzymaniu (sytuacja życiowa), a drugi żyje tylko ze współmałżonkiem błogo i szczęśliwie. Komu przyznać pomoc?

:)

MKJ, Myślę, że jednak ogólnie zgadzasz się moim tokiem rozumowania?

Ogólnie się zgadzam. :)

Jacku, miało być "zwrotna lub bezzwrotna". :)

Wg mnie zwrotna też musi być uzależniona od sytuacji życiowej, rodzinnej lub materialnej.

U mnie również zwrotna nie jest uzależniona od sytuacji materialnej. Dla wszystkich wystarcza i nie ma powodów stosować  takich obwarowań.

Problem w tym, że to nie kwestia powodów, tylko kwestia stosowania przepisów prawa.

Dla mnie logiczne jest, że im ktoś ma wyższe zarobki/jednego członka rodziny, to tym większa gwarancja spłaty wyższych rat (czyli może dostać wyższą kwotę pożyczki). Tymczasem chyba z przepisów prawa wynika, że im wyższe zarobki/jednego członka rodziny, to pożyczka powinna być niższa, bo nie ma potrzeby wspierania pracownika, tzn. brak potrzeby uzasadnionej socjalnie (czyli powinien dostać niższą kwotę pożyczki).

Jak z tego wybrnąć? Co z tym fantem zrobić w regulaminie?

Z iloma ZFŚS się spotkałem (znów nie aż tak wiele :-)) to wysokość pożyczek nie była ustalana na podstawie wysokości zarobków a były "na sztywno" określone w regulaminie. W jednym z ZFŚS były trzy rodzaje pożyczek - remont 10tys, zakup mieszkania - 14tys, budowa domu - 18tys. Remont był na "widzimisię", zakup mieszkania - trzeba było się okazać aktem własności nie starszym niż ileś tam lat, budowa domu - do wglądu aktualne pozwolenie na budowę.

Podczas funkcjonowania tego regulaminu pojawiły się jakieś kontrole na skutek czego regulamin był zmieniany ale kwestia pożyczek pozostała nie zmieniona więc widać, że nikt się do tego nie przyczepił.

Poza tym zauważcie jakie jest podejście instytucji kontrolujących. Jeśli nie zróżnicujecie świadczeń z funduszu to naliczą stosowne składki ZUS, jeśli wszystko jest zgodne z prawem to od świdczenia jest pobierany tylko podatek. Inaczej sprawa wyglada w kwestii pożyczki - tutaj ani US ani ZUS łapek nie kładzie - wniosek: pożyczka z ZFŚS jest traktowana jakoś odmiennie, nie jest z definicji świadczeniem.

My chcemy zróżnicować oprocentowanie pożyczki: od 1%, przez 1,5%, do 2%. Do tego byłoby potrzebne zaświadczenie o zarobkach/członka rodziny.

Będę jednak uparcie wracał do postu Dyrka [#05] - w ustawie o ZFŚS nie ma mowy o pożyczce. Jest to "zwrotna lub bezzwrotna pomoc na cele mieszkaniowe". A skoro jest to pomoc, to powinna być uzależniona od sytuacji życiowej, rodzinnej lub materialnej, o czym wyraźnie stanowi ustawa.

I nie chodzi tu o to, jakie jest moje czy czyjekolwiek zdanie na ten temat. Moje jest takie, że cały ten fundusz powinno się zlikwidować, bo pracodawca nie jest instytucją charytatywną ani nie powinien zajmować się udzielaniem pożyczek, ups... przepraszam, zwrotnej pomocy. Od tego są inne instytucje. Ale póki ustawa obowiązuje, to należy ją stosować zgodnie z jej zapisami, czy to się komuś podoba, czy nie.

Twoje rozumowanie, Katarzs, byłoby jak najbardziej słuszne i uzasadnione, gdybyśmy rozmawiali o pożyczce. Pożyczek udzielają banki i właśnie takie zasady stosują. Tu jest mowa o pomocy (zwrotnej lub bezzwrotnej), a to zasadniczo zmienia podejście do zagadnienia. I nie ma tu znaczenia, że de facto zwrotna pomoc to nic innego jak pożyczka. Wg ustawy to nie jest to samo.

Co do kontroli, to instytucje kontrolujące mogą kontrolować tylko to, co się mieści w ich kompetencjach. Ani US ani ZUS nie ma prawa kontrolować zapisów regulaminu ZFŚS. Regulamin podlega uzgodnieniu ze związkami i ewentualnej kontroli PIP. Związki zawodowe mogą również wystąpić do sądu pracy, jeśli uznają, że środki z funduszu były wydatkowane niezgodnie z ustawą. I jeśli sąd tak stwierdzi, to pracodawca będzie musiał te środki zwrócić do funduszu, nawet jeśli były wydatkowane zgodnie z regulaminem.

Dziękuję, wiele mi podpowiedzieliście.

Proszę ponownie o podpowiedź.

Zgodnie z sugestią DYRKA zmieniłam kryteria przyznawania 'pożyczek mieszkaniowych' (nazwę też dostosowałam). Grupa osób uważa, że to co napisałam, to za mało, że trzeba żądać pozwoleń na budowę, aktów własności itp. Ja wcześniej pracowałąm w dwóch szkołach i wszędzie wystarczało oświadczenie o tym, na co zamierza przeznaczyć pożyczkę. Poniżej wklejam cały ten punkt z projektu Regulaminu ZFŚS. Proszę, poradźcie, czy tak jest ok, czy może coś jeszcze zmienić.

1. Wymaganymi dokumentami do uzyskania pomocy na cele mieszkaniowe są:

a)      na budowę domu lub

a/ akt własności działki,

b/ zezwolenie na budowę domu,

c/ kosztorys budowlany,

d/ zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

b)      na zakup domu lub mieszkania lub

a/ akt notarialny  stwierdzający zakup domu lub mieszkania,

b/ dowód wpłaty lub dokument potwierdzający wartość zakupu domu lub mieszkania,

c/ zaświadczenie o zarobkach współmałżonka.

c)      na rozbudowę, dobudowę i nadbudowę domu jednorodzinnego lub

a/ akt własności  domu lub decyzję w sprawie  wymiaru podatku od budynków mieszkalnych,

b/ zezwolenie na rozbudowę, dobudowę lub nadbudowę,

c/ kosztorys budowlany,

d/ zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

d) na modernizację i przebudowę  pomieszczeń niemieszkalnych na lokal mieszkalny lub

a) - w przypadku domów jednorodzinnych -  akt własności lub decyzja  w sprawie wymiaru podatku od budynków mieszkalnych oraz zezwolenie na przebudowę i modernizacje,

-   w przypadku mieszkań  w budynku wielorodzinnym - decyzję o przydzieleniu  pomieszczeń niemieszkalnych  i zezwolenie na modernizację i przebudowę na lokal mieszkalny,

b) kosztorys budowlany,

c) zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

e) na uzupełnienie  wkładu członkowskiego spółdzielni mieszkaniowej lub

a) zaświadczenie ze spółdzielni  mieszkaniowej o przyjęciu na członka,

b) zaświadczenie  o wysokości  wymaganego wkładu członkowskiego,

c) zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

f) na spłatę kredytu do spółdzielni mieszkaniowej lub

a) zaświadczenie  ze spółdzielni mieszkaniowej  o wysokości kredytu,

b) zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

g) na remont i modernizację domu jednorodzinnego lub

a) akt własności domu lub decyzję w sprawie wymiaru podatku od budynków mieszkalnych,

b) kosztorys remontowy,

c) zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

h) na remont i modernizację mieszkania:

a) kosztorys  remontowy,

b) zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka.

a) wniosek pracownika,

b) oświadczenie pracownika o przeznaczeniu pomocy  mieszkaniowej,

c) podpisy poręczycieli, którzy są pracownikami naszej szkoły zatrudnionymi na czas nieokreślony,

d) zaświadczenie o wysokości zarobków współmałżonka, o ile nie zostało dostarczone zgodnie z zapisami §4 ust.7 Regulaminu ZFŚS.

2. Niedostarczenie zaświadczenia o wysokości zarobków współmałżonka spowoduje uplasowanie w najwyższej grupie procentowej (2%).

Zasady i warunki korzystania z usług i świadczeń finansowanych z zfśs oraz zasady przeznaczania środków Funduszu na poszczególne cele i rodzaje działalności socjalnej określa dyrektor w regulaminie uzgadnianym ze związkami zawodowymi. -> przykładowo dla ZNP jest to zarząd oddziału.

Pracodawca (dyrektor szkoły), u którego nie działa zakładowa organizacja związkowa, uzgadnia regulamin z pracownikiem wybranym przez załogę do reprezentowania jej interesów.

Dlatego nie rozumiem co w tym wszystkim robi "grupa osób" (wg mnie niepotrzebny nadmiar demokracji) -> Dyrektor opracowuje regulamin i przesyła ZZ

a może tak:

1. Pomoc mieszkaniowa udzielana jest w szczególności na:

1. budowę lokalu mieszkalnego;
2. zakup lokalu mieszkalnego;
3. wykup na własność lokalu mieszkalnego;
4. adaptację pomieszczeń na cele mieszkaniowe;
5. remont i modernizację lokalu mieszkalnego;
6. przystosowanie lokalu do potrzeb osoby niepełnosprawnej;
7. uzupełnienie wkładu budowlanego w spółdzielni mieszkaniowej.

2. Niedostarczenie zaświadczenia o wysokości zarobków współmałżonka spowoduje uplasowanie w najwyższej grupie procentowej (2%).

2. Wymaganymi dokumentami do uzyskania pomocy na cele mieszkaniowe są:

a) wniosek  osoby upoważnionej do korzystania z zfśs wg wzoru stanowiacego załącznik  ...... do regulaminu

b) oświadczenie osoby upoważnionej do korzystania z zfśs o przeznaczeniu pomocy  mieszkaniowej wg wzoru stanowiacego załącznik  ...... do regulaminu,

c) oświadczenie o sytuacji życiowej, rodzinnej i materialnej osoby upoważnionej do korzystania z zfśs wg wzoru stanowiacego załącznik .......... do regulaminu.

3. Maksymalna kwota zwrotnej i bezzwrotnej pomocy mieszkaniowej nie może być wyższa niż ............ zł (można określić różne kwoty dla zwrotnej i bezzwrotnej)

4. Do udzielenia zwrotnej pomocy na cele mieszkaniowe konieczne jest prawne zabezpieczenie spłaty w formie poręczenia zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego, udzielonego przez dwóch pracowników Szkoły ...... zatrudnionych na czas nieokreślony.

5. Osoba otrzymująca zwrotną pomoc na cele mieszkaniowe zobowiązana jest do podpisania umowy stanowiacej załącznik do regulaminu

......

 osoby upoważnione to nie tylko pracownicy (są także emeryci i inne osoby)

najlepiej jeden druk (wniosek + oświadczenie o przeznaczeniu + oświadczenie o sytuacji materialnej)

oświadczenie w zasadzie powinno zawierać:

• dochód brutto na członka rodziny (ze wszystkich źródeł);
• stan cywilny;
• liczba dzieci;
• liczba osób pozostających w gospodarstwie domowym;
• liczba osób z orzeczoną niepełnosprawnością;
• liczba osób przewlekle chorych.

Dziękuję za podpowiedź, jeszcze trochę się pozastanawiam.

Dyrku, wykreśliłeś w proponowanym regulaminie punkt o oprocentowaniu pomocy.

Oznacza to, że taka pomoc nie może być obarczona odsetkami?

Wykreśliłem punkt mówiący o niedostarczeniu zaświadczenia.

Przepisy ustawy o zfśs nie wskazują, aby pracodawca, udzielając pomocy na cele mieszkaniowej, miał obowiązek (nie ma też zakazu) pomoc tę oprocentować. Wysokość oprocentowania ma najczęściej wymiar symboliczny.

U nas jest to 1% od kwoty udzielonej pomocy.

U nas ten 1% od kwoty udzielonej pomocy wpłacany jest przy pierwszej racie.

Kwotę pożyczki warto ustalić jako wielokrotność 12. U nas jest to 7 200 zł na 3 lata.

Czyli spłata wynosi miesięcznie:

1. 200zł + 1% x 7200zł = 200zł + 72zł

2. 200zł

3. 200zł

itd (stała spłata)